我从来没投过保险，最近想为自己开始做养老保险规划，保险营销员向我推荐了一种两全保险。这种保险到底怎么样呢？ 是否合适作为我的第一份保险呢？

要坚持以人民为中心，为人民用权、为人民履职、为人民服务，自觉接受人民监督，更好发挥人大代表作用，使全国人大及其常委会成为全面担负起宪法法律赋予的各项职责的工作机关，成为同人民群众保持密切联系的代表机关。

两全保险又称混合保险，是寿险行业最常见的一种险种类别。指无论被保险人在保险期限内死亡或期满生存，都可以获得保险金的一种保险。被保险人参加两全保险，如果在保险有效期限内死亡，保险公司向其受益人给付保险金；如果被保险人在保险期限届满仍生存，则被保险人本人可得到保险金。

两全保险的特点之一是“储蓄”功能比较突出，在形式上颇类似于在银行零存整取。被保险人按月（或年）交付保费，若在保险有效期限内死亡，其受益人可以得到保险金；若平平安安到保险期满时，被保险人则能够领到一笔生存保险金，用来养老。因此，两全保险一方面常常被用来做被保险人的养老保障规划，即通过定期交付保险金，“强制储蓄”，来解决自己退休年迈时的养老保障问题。另一方面，因其有身故保障，被保险人身故后，高额保险金可留给家人，可体现被保险人对家人的责任。

有人发现，相较于其它的非两全险（单一保生存或死亡的），两全保险的费率较高一些。这是因为，定期死亡保险和定期生存保险中，保险责任都只有一项（即死亡或生存），保费则相对低廉。然而在两全保险中，保险责任同时有两项（生存和死亡都保），因此，两全保险的费率要高一些。

案例演示

近日，太平人寿受理了一起银行保险客户意外身故理赔案件，向被保险人家属给付16万余元保险金。 据悉，2018-09-24，客户刘某为自己购买了一份“喜盈丰B款”两全保险产品，保额52500元。天有不测风云，2018-09-24，天降小雨，他在六盘水市钟山区一砂石厂内工作时，意外被高压电击中致昏迷，被其他工友送至医院抢救无效，当日身故。

他的突然离世，使家人陷入极度悲伤之中。事故发生后，刘先生的家属前往太平人寿申请理赔。太平人寿启动意外身故理赔程序，认真仔细核对理赔材料。通过走访公安局派出所、刑侦大队、医院、案发现场等处核实事故情况后，确认该案属于保险责任范围。太平人寿迅速于2018-09-24作出理赔决定，给付16万余元。

刘某的“喜盈丰B款”保单上标示的保额不足53000元。为什么最终给付16万余元呢？其家属提出了疑问。太平人寿解释，根据“喜盈丰B款”保险合同约定，若被保险人遭遇意外伤害事故导致身故，保单受益人可获得3倍基本保险金额的意外身故保障金。

值得一提的是，经了解，当初刘某购买该产品时，最看重的是该保单的分红功能。事实上，作为一款保险产品，“喜盈丰B款”的最大卖点还是在于其保障功能，意外死亡理赔给付额一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付通常略高于所交保费。客户在选择银行保险产品的时候，首先应考虑自己对保障方面的需求，其次才是投资回报。

专家提示

两全保险对于那些既想在保险期间内获得保障和分红，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。 但相对于银行储蓄来讲，两全保险到期给付金额一般不及银行到期后连本带利拿的多，所以，千万不可把它当作银行储蓄，为获得利息而购买。而且，银行定存可以随存随取，不损失本金，两全保险未到期退保，本金还会受到损失。专家提醒客户朋友，在选择两全保险产品的时候，还是应重点考虑产品保障方面的功能，不能舍本逐末、走入误区。